各国宠物保险发展现状

随着越来越多的宠物进入到中国家庭,由宠物产生的相关医药费、门诊费、手术费等费用也在随之增长。由国外的经验看来,这些费用将会越来越困扰宠物主人。

随着我国城市化进程的加快,原有的熟人社会结构开始逐渐瓦解,城市独居人群慢慢成为主流,宠物经济发展潜力巨大.

而宠物给人们带来生活乐趣的同时,不少家庭也面临着因饲养宠物而产生的巨额经济支出,由于宠物引起的医疗费用以及对第三人造成的侵权损害赔偿等支出逐年增加,客观上促使人们逐渐产生对宠物保险这种可以减少个体经济损失,分摊风险功能的产品的市场需求.

然而目前我国宠物保险设置的限制条件过于严苛,险种单一等原因导致我国宠物保险的发展停滞不前,亟待改进,需进一步加大宣传力度,开发新险种以满足宠物主的个性化需求.

在美国，随着为宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费，而且，宠物保险公司不仅有为猫和狗提供的保险，甚至还为鸟儿和一些珍奇物种，比如南美栗鼠等设立了保险。

目前，美国的宠物保险主要有两种：一种是综合型保险。包括健康和意外赔付。另一种是类似我们人类的医疗保险。而一些以前只有人类才能享有的医疗服务，如今在兽医诊所也能找到。如最先进的狗儿癌症治疗，获赔高达1.5万美元。而为宠物保险的平均花费一年大约是250美元。保险费率依据宠物的年龄而定，每月从10美元至30美元不等。

除了保险公司的方案外，一些动物医院也提供了可选择的保障计划，这相当于预防性的医疗照顾手段。医院的计划包括了：日常检查、接种疫苗等，还有X光、验血和清洁牙齿等。大手术不在保障之列，但会有一些折扣。

英国宠物保险欺诈多，杀宠伤宠只是为了钱

在英国有430万只宠物拥有保险，而英国宠物保险市场的价值大约在12亿英镑，是目前世界上最大的宠物保险市场。在过去的几年里，宠物保险市场发展迅速，部分原因在于宠物保险提供者的增多;同时也在于宠物主人保险意识的加强。

无指定诊所限制保险公司与兽医紧密合作

在英国，人们可以在当地的动物诊所带宠物就医并使用保险。兽医可以直接将保单报给保险公司，而宠物主人只需支付保单中没有覆盖的部分。

在温莎小镇的宠物狗选美比赛现场，不少宠物狗主人也表示，愿意为自己的狗狗购买保险。甚至有一位宠物狗主人表示已给她的两只狗都买了宠物保险，每年给两只宠物的投保花费大约需要400英镑。宠物发生任何状况，保险都可以覆盖到，确保这些“小可爱”们能过上快乐健康的生活。

业内人士也告诉记者，受宠物大小、品种以及身体状态等因素影响，宠物保险种类非常多样，在宠物繁殖基地购买宠物狗的时候，就可以开始为接下来选购保险做足功课。不少宠物主人们不仅在意宠物的血统，更在意在把它们领回家后，让它们更健康快乐生活，这也将继续推动英国宠物保险市场继续发展。

德国为狗狗买第三责任者保险，以防万一

在德国，狗可以坐巴士、地铁和火车，也可以逛超市、住旅馆，甚至可以跟着主人去上班，充分享有德国“公民”的权利。若有人将狗养在笼子里，或将狗单独留于家中达8小时以上，就有可能因有虐狗嫌疑而吃官司，一经查实，重者可能被判拘役。若外出遛狗没有牵绳或狗儿挣脱，造成他人人身伤害或财物毁损，则由狗的主人负全责予以赔偿。所以，谨慎的德国养狗人，有不少为狗买了第三责任者保险，就是为了以防万一。

我国的宠物保险：不保宠身，为其善后

我国的“宠物险”和国外不同，我国的“宠物险”保的是被宠物咬伤的第三者，不保宠物本身。在我国，宠物险的保费是比较便宜的。如果上了“宠物险”，每年只需几十元钱，一旦发生“狗咬人”的意外，事主可以一次性得到上万元的赔付。

“宠物险”在国内还是比较稀有的，老百姓对其的认识也比较缺乏。据了解，在国内的一部分财产险公司有这样的险种，只是各个公司的规定不同而已。国内首个“宠物险”是华泰保险2004年底推出的“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入了保障范围;2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》;此外，像人保财险、平安财险也有类似的责任保险险种。近日，都邦保险还曾办理了一起狗咬伤人的理赔案。

虽然国内的宠物保险并不成熟，但是随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保已经成为必要之举。

根据《民法通则》的规定，宠物主人必须得为自家的宠物伤人“埋单”。那么，如果有收费不高的保险产品能够帮助宠物的主任解除这类麻烦，替宠物伤人“埋单”不就转嫁了宠物主人的风险吗?我国的宠物保险就是针对宠物主人的这种需求而推出的。

由此，我们不难理解我国的“宠物险”实际上是责任险的一种，其赔偿的受益人是宠物的主人，而不是宠物本身。